Encuesta Financiera a Hogares 2022, 2022
Costa Rica, 2022
Obtener microdatosIdentificación
INEC-ENFIHO-2022
Encuesta Financiera a Hogares 2022
2022
Household Financial Survey
| Nombre | Código de país |
|---|---|
| Costa Rica | CRC |
En el año 2011, el BCCR solicitó el apoyo del INEC para llevar a cabo una encuesta financiera a los hogares, considerando las necesidades de información exigidas por el proyecto del nuevo cambio de año base de las Cuentas Nacionales, que se fijó para el año 2012. Este nuevo año de referencia se basó en el marco del nuevo Sistema de Cuentas Nacionales de 2008 (SCN08) y requería más información estadística para elaborar, entre otros aspectos, las Cuentas Económicas Integradas, que buscaban ofrecer una visión general de la economía desde la óptica de los sectores institucionales, incluyendo los hogares. En su versión anterior (año base 1991), la metodología de estimación para el agregado de los hogares no se estimaba por sí sola, sino a partir de diferencias contables de los otros sectores para los que se disponía de más información.
Para producir una parte importante de la nueva información requerida, se firmó en 2008 un convenio de cooperación interinstitucional titulado "Operaciones estadísticas requeridas por el BCCR para el desarrollo del programa de implementación integral del Sistema de Estadísticas Macroeconómicas". Sin embargo, en este convenio no se contempló la realización de la encuesta financiera a los hogares, ya que no se contaba con la capacidad técnica instalada para desarrollar más operaciones estadísticas.
En el año 2012, el INEC recibió un requerimiento para realizar la encuesta financiera a hogares. El objetivo planteado era generar información detallada del balance financiero de los hogares, que no estaba disponible en otras fuentes y que era necesaria para la medición de la cuenta financiera de los hogares contemplada en el Proyecto de Cambio de Año Base (CAB).
Esta solicitud se mantuvo vigente en los años siguientes, debido a que el cambio de año base debía realizarse quinquenalmente, dada la nueva metodología y los compromisos adquiridos con la OCDE para la elaboración de las Cuentas Nacionales. Por este motivo, en el año 2014 se añadió una segunda adenda al convenio INEC-BCCR que agregaba la encuesta financiera a hogares como una operación requerida que sería implementada por el INEC. Esta operación fue integrada en el Plan Plurianual del periodo 2018-2027 para hacer frente a estos compromisos específicos y nuevas demandas de información. Se dispuso de recurso humano a partir del año 2020 para iniciar su diseño.
En este proceso surgieron otros tema de interés público como la educación financiera, la cual se oficializa en el Derecho Ejecutivo N°41546-Ministerio de la Presidencia y MEIC del 30 de enero de 2019. La premisa es que los consumidores tienen el derecho de obtener información adecuada y veraz y que es deber del Estado, no sólo apoyar los organismos que ellos constituyan para la defensa de sus derechos, sino además formular programas de educación e información para el consumidor, con el propósito de capacitarlo para que pueda discernir y tomar decisiones fundadas acerca del consumo de bienes y servidos, con conocimiento de sus derechos. Para estos fines es necesario disponer de una medición de base sobre el estado del conocimiento de la población sobre finanzas personales, que incluye manejo de sus ingresos y deudas.
El proyecto Encuesta Financiera a los Hogares (Enfiho) planteó la aplicación de una operación estadística en la que se consultó a los hogares sobre su situación financiera y la utilización de distintos instrumentos financieros disponibles en el mercado. Esta información no estaba disponible en otras fuentes, pues se requería la consulta y cuantificación de la riqueza de los hogares, que incluía tanto activos financieros como no financieros, pasivos y patrimonio; además, se requería la información de quienes participaban y quienes no participaban del mercado financiero, y las condiciones en que participaba la población, incluyendo sector formal e informal. Toda esta información fue parte de las estadísticas básicas de los hogares integradas en el Sistema de Cuentas Nacionales.
Hasta ese momento, la medición de la situación financiera (sobre activos y pasivos) de los hogares en las cuentas nacionales u otras estadísticas macroeconómicas era deficiente, pues solo era posible obtener información de una parte de la población: la que se encontraba bancarizada (es decir tenía al menos una cuenta bancaria formal). Sin embargo, era necesario disponer de la información sobre el acceso de la población a otras fuentes informales o no registradas de financiamiento, entre otros temas. Además, era necesario el conocimiento integrado de las características de la población que accedía o tenían cierta condición, por lo que la conveniencia de una encuesta por muestreo a los hogares complementada con otras fuentes era necesaria.
Este tipo de operación estadística no se había desarrollado antes en el INEC, por lo tanto, la fase de diseño implicó la identificación de las necesidades y construcción metodológica, partiendo de un diagnóstico completo de las fuentes y viabilidad para su desarrollo, pues no se tenía experiencia en su recolección. En la actualidad en el país, solo había existido una aplicación de una encuesta similar en el año 2015, diseñada por el Banco Central de Costa Rica y levantada por una empresa privada.
De igual manera, existía la necesidad de poner a disposición de los usuarios información sobre temática financiera de los hogares costarricenses y así tener características de la población sobre el acceso a fuentes de financiamiento ya sean bancarias, otras entidades financieras o bien algún tipo de intervención informal. También era primordial la información del análisis de las principales fuentes de ingresos de los hogares costarricenses, fuentes de deuda, tipos de créditos solicitados por las personas, así como los hábitos de ahorro y la proporción de ingresos destinados al pago de pasivos.
Otro tema de interés para la política pública que se abordó en la Enfiho fue la educación financiera de la población. Se buscó comprender el nivel de conocimiento que tiene la población sobre el manejo de sus finanzas, con el objetivo de fomentar la toma de decisiones informadas y mejorar el bienestar económico de la población.
Esta primera versión oficial para el público en general constituye un punto de partida para comprender de manera más amplia el comportamiento de los hogares dentro del sistema financiero, asi como otros análisis sociales de vulnerabilidad de ciertos grupos de población, pero sobre todo establece una experiencia valiosa en la investigación de esta nueva temática que complementa el análisis de bienestar de los hogares pero que representa muchos retos en términos de respuesta y busqueda de las mejores técnicas para obtener informacion de calidad para datos tan sensibles.
Encuestapor muestreo (ssd)
La unidad de estudio para esta encuesta son los hogares privados y las personas de 18 años y más residentes habituales de estos hogares.
Alcance
Activos de los hogares (y personas)
Activos reales del hogar
Activos financieros personales
Pasivos de los hogares (y personas)
Deuda hipotecaria del hogar
Deudas de consumo personales
Otras deudas no hipotecarias personales
Tenencia de seguros
Educación financiera
Inclusión financiera
Alfabetización financiera
Hábitos y comportamiento financiero
Características demográficas y de educación de las personas
Ingresos corrientes de los hogares
Condiciones de la vivienda
Situación laboral de los miembros del hogar
Medios de pago
Cobertura
Los dominios de estudio son subpoblaciones generalmente relacionadas a áreas geográficas para las cuales se requiere estimaciones con una precisión conocida. Para este caso, se consideró un diseño de muestra pequeño con alcance de estimaciones al nivel nacional solamente; sin embargo, se consideran en el diseño la representancion de las zonas urbanas y rurales, las seis regiones de planificacion y los estratos medio, bajo y alto de ingresos para la zona Urbana de la Region Central. Con esta cobertura general, el tamaño garantiza errores relativos menores al 10% a nivel nacional para el porcentaje de hogares con deuda por préstamos de vivienda y menores al 20% para la variable de ingresos del hogar por rentas de la propiedad.
De acuerdo con el diseño muestral, se podrán producir resultados para otras subpoblaciones de interés, sin embargo, su nivel de desagregación dependerá fundamentalmente de la precisión con que se estime el dato y del tamaño de muestra resultante en cada caso.
En la Encuesta Financiera a Hogares, tiene como unidades de análisis las viviendas, los hogares particulares que habitan en estas y las personas miembros del hogar con residencia habitual.
Un hogar particular es la persona sola o grupo de personas, con o sin vínculos familiares, que son residentes habituales de la vivienda individual, que comparten y participan entre sí de la formación y/o utilización de un mismo presupuesto, elaboran y/o consumen en común sus alimentos.
Es residente habitual la persona que usualmente vive en la vivienda que se visita, siempre y cuando al momento de la entrevista tenga seis meses o más de vivir ahí. No obstante, si la persona tiene menos tiempo de vivir o permanecer en la vivienda, no vive en otra parte y tiene intenciones de quedarse viviendo en ese recinto, se le considera como residente habitual. También son residentes habituales de la vivienda las personas que, por razones circunstanciales como estudio, trabajo o viaje, se encuentran temporalmente ausentes, pero su ausencia será menor a los seis meses.
Los criterios para la determinación de la residencia habitual son:
- Tiene seis meses o más de vivir en la vivienda seleccionada.
- Tiene menos de seis meses de residir ahí, pero tiene intenciones de quedarse.
- Tiene menos de seis meses de permanencia en la vivienda y no tiene otro lugar donde vivir.
Adicionalmente, también se considera residentes habituales de la vivienda las personas que, por razones circunstanciales como por ejemplo estudio, trabajo o viaje, se encuentran temporalmente ausentes, pero su ausencia será menor a los seis meses.
La unidad de estudio son los hogares particulares residentes en el territorio nacional y las personas de 18 años y mas, miembros de estos hogares.
Se define como hogar particular a la persona sola o grupo de personas, residentes habituales en una vivienda individual, con vínculos familiares o sin ellos, que unen total o parcialmente su ingreso y su riqueza, y que consumen colectivamente ciertos tipos de bienes y servicios, sobre todo los relativos a la alimentación y el alojamiento.
Los residentes habituales son las personas usualmente vive en la vivienda y al momento de la entrevista tiene más de seis meses de vivir en ella, o tiene menos de 6 meses pero piensa quedarse viviendo alli por más de seis meses o no tiene otro lugar donde vivir. Tambien incluye aquellas personas que se encuentran temporalmente ausentes de la vivienda, debido a razones circunstanciales, pero su ausencia no es mayor de seis meses.
Productores y Patrocinadores
| Nombre | Afiliación |
|---|---|
| Instituto Nacional de Estadística y Censos (INEC) | Ente ejecutor |
| Nombre | Rol |
|---|---|
| Instituto Nacional de Estadistica y Censos | Presupuesto del Sector Público |
Muestreo
A. Marco muestral
El marco muestral utilizado para el diseño de muestra es el Marco Muestral de Viviendas del 2011 (MMV-2011). B. Dominios de estudio
Esta encuesta sobre educación financiera es la primera vez que la realiza el INEC y por su grado de complejidad se decidió tener estimaciones únicamente al nivel nacional. C. Estratificación del marco muestral para la selección
La estratificación del MMV-2011 considera las seis regiones de planificación por zona urbana y rural; y para la zona urbana de la región Central también se considera una estratificación por nivel socioeconómico en tres niveles: alto, medio y bajo. D. Diseño de muestreo
El diseño muestral corresponde a un diseño probabilístico de áreas, estratificado y bietápico para la informacion de hogares. Para el test de alfabetizacion y comportamiento financiero se introduce una tercera etapa de seleccion.
De áreas, porque las unidades de muestreo son áreas geográficas o UPM y las probabilidades de selección de las viviendas están asociadas a estas UPM, estratificado ya que para la distribución y selección de la muestra se definieron los estratos de interés antes señalados, y bietápico porque en una primera etapa se seleccionaron las UPM, y en una segunda etapa se seleccionan viviendas o Unidades Secundarias de Muestreo (USM) dentro de las UPM seleccionadas en la primera etapa.
Con este diseño muestral se puede brindar flexibilidad en las necesidades de desagregación que requieren los usuarios y hasta donde los niveles de precisión lo permitan. E. Tamaño, distribución y selección de la muestra
Se seleccionaron 274 UPM en los 14 estratos de selección, esta se hace considerando el interés de concentrar la muestra en aquellos estratos que tiene un mayor peso en las estimaciones de las variables de diseño, esto implica concentrar la muestra en la zona urbana y en la región Central.
En este sentido, a nivel de zona, la muestra estaría concentrada en la zona urbana con el 81,8% de la muestra y la región Central contiene el 59,1%.
La selección de la muestra se efectuó en dos etapas: en la primera etapa se seleccionaron UPM con probabilidad proporcional al tamaño, y en una segunda etapa dentro de cada UPM se seleccionaron viviendas o USM con probabilidades iguales de selección, mediante un muestreo sistemático con arranque aleatorio.
Estrato----------------------------------------------UPM-------------------------------------------Viviendas-----------------------
--------------------Absoluto------------------Relativo--------------------Absoluto-------------------Relativo---------
Total-----------------274-----------------------100,0-----------------------3-288-----------------------100,0-----------------------
Urbano--------------224-----------------------81,8-----------------------2-688-----------------------81,8-----------------------
Rural-------------------50-----------------------18,2-----------------------600-----------------------18,2-----------------------
Central---------------162-----------------------59,1-----------------------1-944-----------------------59,1-----------------------
Urbano---------------144-----------------------88,9-----------------------1-728-----------------------88,9-----------------------
Bajo--------------------28-----------------------17,3-----------------------336-----------------------17,3-----------------------
Medio------------------80-----------------------49,4-----------------------960-----------------------49,4-----------------------
Alto--------------------36-----------------------22,2-----------------------432-----------------------22,2-----------------------
Rural-------------------18-----------------------11,1-----------------------216-----------------------11,1-----------------------
Chorotega------------22-----------------------8,0-----------------------264-----------------------8,0-----------------------
Urbano----------------16-----------------------72,7-----------------------192-----------------------72,7-----------------------
Rural---------------------6-----------------------27,3-----------------------72-----------------------27,3-----------------------
Pac.-Central----------22-----------------------8,0-----------------------264-----------------------8,0-----------------------
Urbano-----------------16-----------------------72,7-----------------------192-----------------------72,7-----------------------
Rural----------------------6-----------------------27,3-----------------------72-----------------------27,3-----------------------
Brunca-----------------22-----------------------8,0-----------------------264-----------------------8,0-----------------------
Urbano----------------16-----------------------72,7-----------------------192-----------------------72,7-----------------------
Rural---------------------6-----------------------27,3-----------------------72-----------------------27,3-----------------------
H.-Caribe---------------23-----------------------8,4-----------------------276-----------------------8,4-----------------------
Urbano-----------------16-----------------------69,6-----------------------192-----------------------69,6-----------------------
Rural--------------------7-----------------------30,4-----------------------84-----------------------30,4-----------------------
H.-Norte---------------23-----------------------8,4-----------------------276-----------------------8,4-----------------------
Urbano----------------16-----------------------69,6-----------------------192-----------------------69,6-----------------------
Rural--------------------7-----------------------30,4-----------------------84-----------------------30,4 F. Tasa de respuesta
La muestra inicialmente seleccionada no es igual a la muestra efectivamente entrevistada, debido básicamente a dos razones: las viviendas cambian de uso o son demolidas (problemas de marco), o no se obtiene información de algunas viviendas de la muestra (no respuesta).
a. Problemas de Marco
Los problemas de marco se presentan cuando, al momento de realizar la entrevista, las viviendas seleccionadas se encuentran desocupadas o cambiaron su uso, de tal forma que dejan de alojar a hogares permanentemente (se convierten en establecimientos, son demolidas, o no eran viviendas, entre otras).
En este sentido, los problemas de marco no implican una pérdida de muestra de hogares o personas, simplemente representan un fenómeno real en la dinámica de la población y por este motivo no se hace ningún ajuste en las estimaciones de la encuesta.
En la Enfiho los problemas de marco representan un 13% de la muestra total.
b. Tasa de respuesta de hogares
La tasa de respuesta de hogares se calcula dividiendo el total de hogares en los que se obtuvo respuesta (entrevistas completas) entre todos los hogares en los que se debió realizar la entrevista (completas, rehusaron dar la información, ausentes durante el periodo de encuesta, difícil acceso, limitaciones de idioma o enfermedad e informante no localizado). La tasa de respuesta debe controlarse porque si es muy baja puede introducir sesgos de estimación. En el caso de la Enfiho la tasa de respuesta fue de un 81%.
La no respuesta se da cuando los residentes de las viviendas se niegan a suministrar la información o no pueden ser localizados durante el período de recolección de la encuesta. La no respuesta de todos los integrantes de una vivienda afecta las probabilidades de selección del resto de las viviendas, y por tanto es necesario hacer algún tipo de ajuste a los ponderadores de la encuesta.
La tasa de no respuesta de la Enfiho fue de un 19%.
El factor de expansión es un ponderador que se aplica a cada unidad de estudio en la muestra para obtener una estimación poblacional, y se interpreta como la cantidad de unidades en la población que representa cada unidad en la muestra.
El factor básico de expansión se calcula como el inverso de la probabilidad de selección a nivel de cada estrato de selección. Los problemas de no respuesta afectan las probabilidades iniciales de selección de las viviendas, por lo que para corregir este efecto se aplica un ajuste al factor básico de expansión.
Instrumento de la encuesta
La Encuesta Nacional Financiera de Hogares utilizó tres cuestionarios, denominados
-
Cuestionario Hogar (para cada uno de los hogares en la vivienda)
-
Cuestionario Individual (para personas de 15 años o más de edad)
-
Cuestionario Educación y Comportamiento Financiero el cual es un cuestionario individual para una persona seleccionada por hogar de 18 a 70 años
El Cuestionario Hogar está compuesto por diez secciones:
-Carátula
-Sección Vivienda y Servicios
-Sección R: Condición de Residencia
-Sección A: Características Sociodemográficas
-Sección E: Otros Ingresos
-Sección V: Vivienda, Servicios y Activos Reales
-Sección H: Hábitos Financieros
-Filtro Deuda No Hipotecarias (solo aplica para personas de 18 años o más)
-Sección F: Solicitud de Créditos
-Filtro Activos Financieros (solo aplica para personas de 18 años o más)
El Cuestionario Individual está compuesto por cinco secciones:
-Sección B: Condición de Actividad
-Sección C: Ingreso Asalariado
-Sección D: Ingreso Independiente
-Sección P: Deuda No Hipotecarias / Préstamos Personales (solo aplica para personas de 18 años o más)
-Sección I: Activos Financieros (solo aplica para personas de 18 años o más)
-Sección G: Educación y Comportamiento Financiero
El Cuestionario Educación y Comportamiento Financiero se aplica para una persona al azar del hogar entre 18 a 70 años
Organización y preparación
La estrategia de recolección que se utilizó en la encuesta como medio para obtener datos de los hogares, es una técnica donde el personal entrevistador desea obtener datos reales y concisos de manera sistemática y ordenada de una población o muestra, sobre las variables consideradas en una investigación.
Para lograr que los hogares abran sus puertas y respondan a la encuesta se plantearon una serie de estrategias con la finalidad de lograr una mayor aceptación de los miembros del hogar, a continuación, se explican dichas estrategias.
-
Visitar con anterioridad la vivienda seleccionada: esto con el fin de obtener un primer contacto con las personas del hogar, proporcionar información específica de la encuesta e indicar que el personal entrevistador visitará el hogar en días próximo; sensibilizar al hogar sobre la importancia de los datos y dar seguridad del secreto estadístico es parte de esta visita previo a que el hogar sea abordado por el personal entrevistador. Para esta tarea se contó con una cuarta persona entrevistadora, la cual estará en oficina y será encargado(a) de ir una semana antes a los condominios y residenciales para poder lograr un acercamiento con estos.
-
Todo el personal, tanto personal entrevistador como supervisor, deberán portar implementos que hagan costar la pertenencia al INEC, se pueden citar: camisa o chaleco oficial, su respectivo gafete y cédula de identidad, documentación oficial (carta y folleto) que valide la veracidad del personal que está solicitando información. Al mismo tiempo, deberán indicar al informante la posibilidad de verificar la información en la página del INEC: http://www.inec.cr/personal-de-campo
-
Establecer contacto con personal administrador de condominios y condominios en torre: entrar a las instalaciones es fundamental para localizar la vivienda seleccionada y crear contacto con los informantes, además de establecer una relación de confianza con los informantes, para que se sientan más cómodos proporcionando información precisa y completa.
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Establecer comunicación por medio de una llamada telefónica, o videollamada con aquellos informantes que no están en el hogar al momento de realizar la entrevista, esto con el fin de recabar la mayor cantidad de información y reducir los datos pendientes que la persona informante no brindó por desconocimiento, con esto se busca ser flexible con los horarios de los informantes para adaptarse a sus necesidades y horarios.
-
Mantener una comunicación constante con los Agentes Censales, ya que ellos cuentan con información importante de los condominios y residenciales, esto ayudara a la planificación de los planes de recorrido y coordinar esfuerzos con la finalidad de lograr ingresar y reducir la problemática de los informantes no localizados.
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Realizar consultas con los vecinos de la vivienda seleccionada, con el fin de obtener: números de teléfono, información de las personas de la vivienda seleccionada, horarios de salida y entrada a la vivienda, entre otros.
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Brindar a la persona informante diferentes momentos para la realización de la entrevista, si al momento del primer contacto la persona informante rechaza la entrevista por estar ocupado, indicarle que se puede concretar una cita para realizarla en el momento en que ellos lo indiquen.
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Brindar la opción de realizar la entrevista por medio de llamada telefónica en los casos en donde las personas no desee hacerla personalmente debido a la coyuntura que está atravesando el país por el COVID-19 y no desee exponerse, esto con el fin de obtener la entrevista y no perder la información de ese hogar, con esta opción se brinda una alternativa segura y conveniente para los informantes que no deseen recibir visitas en persona debido a la pandemia.
-
Dada la ejecución del XI Censo Nacional de Población y VII de vivienda, la estrategia de recolección de datos para la Encuesta Financiera a Hogares se vio beneficiada por la campaña publicitaria, esta cubrirá una parte importante del tiempo de realización del trabajo de recolección. Esta publicidad del Censo Nacional brindará un mayor conocimiento sobre el INEC a la población, de esta manera se espera que las personas tengan conocimiento pleno de que personal de la institución estará continuamente en campo visitando los hogares y de esta forma tener una mayor apertura las viviendas seleccionadas. Esta campaña no solo brinda mayor conocimiento sobre el INEC y la encuesta, sino que también busca crear conciencia sobre la importancia de la participación ciudadana en procesos de recopilación de datos y estadísticas.
Recoleción de Datos
| Inicio | Fin | Ciclo / Ronda |
|---|---|---|
| 2022-02-07 | 2022-02-25 | Capacitación sincrónica y asincrónica para personal entrevistador |
| 2022-02-28 | 2022-05-28 | Ejecución Recolección de datos en campo |
| 2022-05-28 | 2022-08-31 | Procesamiento de datos |
La supervisión de la calidad en la etapa de recolección de la información de la Enfiho tiene la siguiente jerarquía:
a. Coordinador Área de Censos y Encuestas
b. Coordinador Unidad de Encuestas Financieras y de Presupuesto de los hogares
c. Persona encargada del operativo de campo
d. Personal Supervisor de campo
e. Personal Entrevistador
La supervisión del trabajo de campo tenía como objetivo garantizar que los encuestadores siguieran los procedimientos y técnicas que se les habían enseñado durante la capacitación. Los supervisores eran responsables de asegurar la calidad del trabajo, el control de la muestra y la prevención de fraudes en la información, entre otros aspectos. Para cumplir con estas responsabilidades, los supervisores debían planificar, coordinar, dirigir y gestionar las actividades diarias del equipo de trabajo asignado.
Entre las principales tareas asignadas a los supervisores se encontraba la revisión de entrevistas con el apoyo del programa SAES, que fue diseñado para visualizar y editar la información, revisar inconsistencias y notas del entrevistador. Luego de esta revisión, la información debía ser transferida para su proceso de codificación y validación. Los supervisores también debían verificar la información pendiente y elaborar un plan para la recuperación de datos.
Otras actividades incluían la asignación de la carga diaria de trabajo a cada entrevistador, la ubicación de las viviendas seleccionadas y la garantía de que se cumplieran las citas concretadas. Además, debían controlar la ausencia de información registrada por los entrevistadores bajo las categorías de "No sabe" y "No responde".
Procesamiento de datos
Procesamiento de datos e información:
Captura e integración de datos
Cada entrevista fue recolectada en dispositivos móviles y transferida a un servidor central, donde se integraron los datos en una sola base. Desde este servidor se accedía para el procesamiento por medio del sistema administrador de entrevistas para supervisores (SAES), que detectaba inconsistencias y permitía leer y editar. Para acceder se utilizaban usuarios y contraseñas con distintos perfiles que se autorizaban según los roles. El sistema guardaba automáticamente respaldos de información y bitácoras de cambios por persona.
Codificación de variables
La codificación consistió en asignar códigos numéricos respectivos de las clasificaciones nacionales utilizadas para las preguntas abiertas del cuestionario que incluyeron las siguientes:
a. Clasificación de Actividades Económicas de Costa Rica (CAECR-2011): se utilizó para agrupar las actividades productivas o actividades económicas desarrolladas por las diferentes unidades económicas nacionales. La CAECR-2011 se basa en la Clasificación Industrial Internacional Uniforme de todas las Actividades Económicas (CIIU Rev. 4) de las Naciones Unidas y comprende un conjunto de conceptos, definiciones, principios y normas de clasificación.
Este referente contiene 21 secciones, subdivididas a su vez en un total de 88 divisiones, 238 grupos, 419 clases y 285 subclases. En la Enfiho se utilizó para clasificar las actividades económicas del empleo principal para las personas ocupadas hasta el nivel de clase.
b. Clasificación de Ocupaciones de Costa Rica 2011 (COCR 2011): se utilizó para organizar todos los empleos de un establecimiento, sector o país en grupos definidos en función de las tareas que caracterizan cada empleo, llamados ocupaciones. Las ocupaciones se agrupan además por su grado de similitud en las competencias o tareas.
La estructura de la COCR-2011 está conformada por cuatro niveles: el grupo mayor posee un dígito, el subgrupo primario uno más, y con los subgrupos secundarios y subgrupos menores, el código alcanza los tres y cuatro dígitos, respectivamente. Esta estructura jerárquica comprende 9 grupos mayores, 42 subgrupos primarios, 130 subgrupos secundarios y 441 subgrupos menores. Para este caso, se utilizó para identificar la ocupación de las personas en el empleo principal, hasta el nivel de subgrupo menor.
c. Carrera o especialidad: es una clasificación interna utilizada en las encuestas de hogares, que guarda correspondencia con la Clasificación Internacional Normalizada de la Educación (CINE, 2011) de la UNESCO, para identificar las áreas de especialización en la educación técnica y superior.
- Validación de datos
En este subproceso se revisaron y ordenaron los datos recolectados para lograr identificar errores u omisiones en la información; esta se iniciaba con un análisis de integridad de la información, es decir, una revisión de la existencia de respuestas para cada pregunta aplicable del cuestionario y la consistencia entre las respuestas de las preguntas relacionadas entre sí. Además, se revisaban los valores atípicos, respuestas faltantes o errores en la codificación. Básicamente, consistía de un proceso de depuración de los datos ingresados al proceso.
Se realizó una primera fase de validación de microdatos, utilizando el sistema SAES, que permitía visualizar todas las respuestas de cada entrevista al hogar, segmentado por secciones del cuestionario. Esta herramienta fue utilizada desde la recolección en campo, específicamente por los supervisores de grupo, quienes realizan el primer control de calidad a través del chequeo de inconsistencias que se programaron. Estas inconsistencias son reglas lógicas que establecieron relaciones entre variables, valores mínimos o máximos, ausencias de información, entre otros. Estas reglas estaban dirigidas a garantizar que los datos cumplían ciertos requerimientos, buscando posibles errores en la digitación o errores de medición. En total se programaron alrededor de 700 reglas de este tipo.
Luego de que la información es validada por el supervisor de campo se traslada al servidor e inicia otra fase de validación en oficina, utilizando la misma aplicación informática, donde se revisa que se hayan atendido las inconsistencias, además de un chequeo adicional para la identificación de datos faltantes y valores que siguen siendo sospechosos de error u omisión.
En este proceso, además, se realizaban las consultas de los validadores a los supervisores de campo en caso de duda ante los datos registrados en la entrevista o bien para aclarar observaciones de casos específicos, los cuales le permitan al validador comprender la información registrada en la entrevista o bien aclarar las dudas para otorgar los códigos correctos.
- Consistencia de datos
En la etapa de consistencia de datos se examinó la coherencia integral de la base de datos, considerando los aportes brindados en los subprocesos previos. El objetivo era identificar errores y discrepancias en la base de datos preliminar.
Se realizó una validación a nivel de macrodatos para analizar la consistencia de las variables de ingresos, valor de activos y pasivos, así como la tasa de respuesta por pregunta. También se evaluó la necesidad y pertinencia de las imputaciones.
La consistencia en los ingresos era comparada con la misma información de la encuesta, a través de los balances financieros (gastos financieros/ingresos mensuales, ingresos anuales/saldos de deuda) o bien con información de otras encuestas de hogares con periodos de referencia cercanos.
En los temas relacionados con activos y pasivos, se contrastó la información con estudios de SUGEF, Ministerio de Economía, las estimaciones de Cuentas Nacionales y la Enfiho 2015.
Esta fase fue realizada por los encargados del procesamiento y un analista estadístico.
- Asignación e imputación de datos
Este subproceso se trata de ingresar o agregar nuevos valores cuando hay datos faltantes o estos son considerados poco fiables o del todo incorrectos. En la Enfiho, la asignación de datos se aplicó en la fase de validación de los micro-datos utilizando información auxiliar de fuentes externas para los casos de salarios en empleos bien identificados que incluían información completa de las características del empleo.
Por su parte, la imputación de datos se efectuó utilizando métodos de imputación múltiple encadenado (Multiple Imputation by Chained Equations, MICE, por sus siglas en inglés), para un conjunto de 31 variables que fueron determinadas a priori con esta necesidad, por tratarse de variables fundamentales para los objetivos de la encuesta.
Los métodos específicos que se implementaron responden al tipo PMM (Predictive mean matching), que predice una variable de acuerdo al modelo especificado. Este método utiliza un método de imputación similar al de la base prueba y de evaluación de Machine Learning, en la que se utilizan valores completos, de estos se calculan predictores y se realizan diferentes iteraciones en las que se predicen estos valores, se evalúa cuál de estos tuvo predicciones más cercanas a los valores observados y de este set se asignan aleatoriamente los valores faltantes de la base. El otro método considerado es el CART (Clasification and regression tres), buscan predictores y puntos de corte en los predictores y se utilizan para dividir la muestra en submuestras más homogéneas y estas se dividen en otras más homogéneas formando así un árbol binario de predicción.
Para la elaboración de estos modelos se utilizan variables de control que ayudan a preservar las características de la distribución de las variables a imputar y sus relaciones con el resto de variables de la encuesta. Para este caso, las variables a imputar se agruparon en 2 grupos distintos según la temática y en cada uno se utilizó una selección de variables de control que se consideraron efectivas en la predicción de cada tipo.
Para los Ingresos personales y del hogar se utilizaron las variables predictoras:
Zona de residencia
Numero de miembros del hogar
Edad
Sexo
Tipo de seguro social
Condición de actividad
Posición en el empleo
Estrato de ingreso según marco muestral
Escolaridad
Hacinamiento
Para Vivienda principal, deuda hipotecaria, no hipotecaria y Otros bienes inmuebles del hogar se utilizaron:
Edad (jefatura según el caso)
Personas de 0 a 14 años en el hogar
Condición de actividad (jefatura sea el caso)
Total de ingresos corrientes del hogar
Estrato de ingreso según marco muestral
Cantidad de miembros ocupados
Se utilizó el software R, específicamente la librería MICE, que es un paquete que implementa la imputación múltiple para datos faltantes. Este método se base en la especificación condicional para imputar cada variable con un modelo separado.
El nivel total de casos ignorados e imputados fue bajo, en promedio entre todas variables que se aplicaron, fue menor al 4% de los casos, la variable con mayor porcentaje de valores ignorados fue el saldo de deuda con las tarjetas de crédito, con 12,5%.
Política de Acceso a los microdatos
| Nombre | Afiliación | URL | Correo electrónico |
|---|---|---|---|
| Instituto Nacional de Estadìstica y Censos | INEC | www.inec.go.cr | secretaria.centroinfo@inec.go.cr |
| ¿Se requiere firmar una declaración de confidencialidad? | Texto de la Declaración de Confidencialidad |
|---|---|
| yes | El INEC es el ente técnico rector de las estadísticas nacionales y coordinador del Sistema de Estadística Nacional (SEN). Esta función le fue asignada en la Ley del Sistema de Estadística Nacional, la misma se decretó considerando, entre otras cosas, la importancia de contar con datos estadísticos sobre los cuales basarse para establecer políticas económicas y sociales. Esta Ley 9694, también establece la obligatoriedad de suministrar los datos necesarios para la elaboración de las estadísticas nacionales y la confidencialidad de los mismos: Artículo 10°- Las instituciones que conforman el SEN recopilarán, manejarán y divulgarán datos con fines estadísticos, conforme a los principios de confidencialidad estadística, transparencia, especialidad, proporcionalidad y de independencia técnica, los cuales se especifican a continuación: a) Principio de confidencialidad estadística: garantiza la protección de los datos obtenidos por el SEN, para la elaboración de las estadísticas dentro del marco de esta ley. Se exceptúan de la aplicación de este principio, los datos de carácter público que son de libre acceso para todos los ciudadanos. b) Principio de transparencia: derecho de obtener información plena sobre la protección dispensada a los datos brindados y la finalidad con que se recaban. c) Principio de especialidad: impone tanto al INEC y a las unidades administrativas a cargo de los procesos estadísticos del SEN, el deber que los datos recogidos para elaborar estadísticas se destinen a los fines que justificaron la necesidad de obtenerlos. d) Principio de proporcionalidad: relativo al criterio de correspondencia que deberá existir entre la cantidad y el contenido de la información que se solicita, y los resultados o fines que se pretenden obtener al tratarla. e) Principio de independencia técnica: autoridad exclusiva que tendrán tanto el INEC como las unidades administrativas a cargo de los procesos estadísticos del SEN, para decidir sobre los métodos estadísticos y de divulgación de los resultados de las estadísticas oficiales que les hayan sido asignadas. Artículo 20- La confidencialidad estadística es la prohibición que tiene el personal de las instituciones del SEN de revelar los datos que se refieran a personas físicas o jurídicas determinadas, de los que hayan tenido conocimiento de manera directa o indirecta en el desempeño de sus actividades. Esta prohibición se mantendrá incluso una vez terminado el vínculo con el organismo de que se trate. Se entenderá que son datos referentes a personas físicas o jurídicas determinadas, aquellos que permitan la identificación inmediata de los interesados, o bien, que por su estructura, contenido o grado de desagregación conduzcan a la identificación indirecta de estos. Queda prohibida la utilización de los datos obtenidos directamente de los informantes por las instituciones del SEN, para propósitos fiscales, judiciales y de otra índole distinta de las estadísticas. Artículo 16- Todas las personas físicas o jurídicas, residentes en el país o no, están obligadas a suministrar, de palabra, por escrito o por cualquier medio, de manera gratuita y en el plazo fijado, los datos, las informaciones de carácter estadístico y los registros administrativos que las instituciones públicas del SEN les soliciten, por intermedio de sus funcionarios, delegados o comisionados, acerca de hechos, que por su naturaleza y finalidad sean necesarios para la elaboración de las estadísticas oficiales que les corresponde, según lo establece el Plan Estadístico Nacional (PEN) (…) De igual manera, esta ley le confiere al INEC la potestad de llevar a cabo los Censos Nacionales y otras investigaciones estadísticas o censales. En su artículo 34, inciso d) se establece claramente: Artículo 34- El INEC deberá elaborar y divulgar las siguientes estadísticas: d) Las relativas al área social, tales como las estadísticas de empleo y desempleo, de presupuestos familiares, acceso a servicios básicos, pobreza, ingresos de los hogares, bienestar de la población, etnia, discapacidad, cultura, entre otras. Para mayor información respecto a la Ley y la confidencialidad de los datos estadisticos, consultar el sitio web http://www.inec.go.cr/. |
El INEC, a partir del 2013 estableció una nueva política de divulgación de la información en la que se pone a disposición de los usuarios las bases de datos teniendo en cuenta un proceso de anonimización de la información, asegurándole a los informantes la confidencialidad de los datos suministrados. Así como sus condiciones de acceso desde el sitio web o el Área de Sistema de Información y Divulgación Estadística (ASIDE).
A. Unidad responsable de la atención de solicitudes de información
El Área de Sistemas de Información y Divulgación Estadística (ASIDE), será la responsable de atender las solicitudes de las personas usuarias y de lo que conlleve la aplicación de la Política para la divulgación de las estadísticas y la entrega de microdatos del Instituto Nacional de Estadísticas y Censos.
B. Entrega de microdatos o de archivos de microdatos
Según la Política para la divulgación de las estadísticas y la entrega de microdatos del Instituto Nacional de Estadísticas y Censos, en la entrega de microdatos o archivos de microdatos se cuenta con cuatro tipos de archivos y formas de acceder a ellos:
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Archivos de Uso Público (AUP): Los AUP son archivos de microdatos, los cuales se diseminan para el uso público en general, fuera del INEC. Estos archivos serán anonimizados y liberados a través de la página electrónica del INEC o en un medio digital. Esto se ejecutará una vez cumplidos los requisitos mínimos de registro de información relativa al usuario y a los fines de su utilización. El término anonimizado implica, además de haber retirado los nombres y direcciones, ejecutar otras acciones (por ejemplo, la agregación de los detalles geográficos), para reducir al mínimo el riesgo de identificar a los individuos. Los procedimientos seguidos para asegurar que los datos sean anónimos, serán divulgados en la página Web del INEC junto con los metadatos de cada archivo de microdatos.
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Archivos con licencia: Los archivos con licencia también son anonimizados, pero no han sido tratados para impedir la posible identificación de forma indirecta, es decir, a partir de las características de las unidades de estudio. Su uso se restringirá a los investigadores de la academia y a usuarios autorizados de instituciones. Para ello, deberán firmar previamente un compromiso o contrato de confidencialidad. Los contratos de licencia se suscribirán únicamente con los usuarios de buena fe cuando existe una institución reconocida adecuada, pública o privada, que los respalda. Los usuarios deberán estar en posibilidad de lo siguiente:
i. Comprobar la necesidad de acceder a los datos a fin de lograr un propósito determinado estadístico o de investigación.
ii. Cumplir con las condiciones que estipula el Contrato formal de Acceso a Microdatos, el cual define el reglamento de esta política.
iii. Aquellos interesados en acceder a los datos conforme a una licencia deben llenar la fórmula de solicitud, según se especifica en la reglamentación correspondiente.
iv. En el reglamento a esta política se deberá definir la composición y funcionamiento de un Comité de Divulgación del INEC, el cual deberá evaluar las solicitudes de este tipo de archivo de microdatos. Cuando se toma la decisión de otorgar acceso a los datos, los usuarios los recibirán a través de un servidor ftp seguro.
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Archivos no accesibles: Cuando los datos son particularmente confidenciales, o cuando se solicitan mayores detalles a los observados con anterioridad, solo es posible acceder a ellos por medio del procesamiento que realicen funcionarios del INEC. Además, el INEC inspeccionará las salidas generadas en una revisión de divulgación total antes de ser entregada a la persona usuaria para asegurar que no existe información expuesta.
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Acceso de microdatos para procesamiento en línea: El INEC procurará poner a disposición de los usuarios las bases de microdatos anónimas en la página Web de la Institución, o en las de otras instituciones con las que se establezcan acuerdos, para procesamiento línea; es decir, por medio de su gestión remota para generar tabulados.
C. Acceso de los usuarios a las estadísticas oficiales, elaboradas por el INEC
El INEC publicará en su página web los resultados principales de sus operaciones estadísticas el mismo día en que se dan a conocer. Adicionalmente y con no más de un mes calendario posterior a la fecha oficial de publicación, los usuarios acceden a los cuadros de resultados del Plan de Tabulados, en formato Excel u otro que les permita trabajar con los datos. Cualquier persona con acceso a Internet podrá acceder, por este medio, sin costo alguno.
En la mención de la información metodológica y la publicación, presentación o divulgación de los resultados obtenidos a partir de la información aquí documentada, se debe citar. Fuente: INEC-Costa Rica. Encuesta Nacional Financiera de Hogares, 2022.
Contactos
| Nombre | Afiliación | Correo electrónico | URL |
|---|---|---|---|
| Instituto Nacional de Estadìstica y Censos | INEC | secretaria.centroinfo@inec.go.cr | www.inec.go.cr |
Producción de Metadatos
| Nombre | Afiliación | Rol |
|---|---|---|
| Luis Aguilar Madrigal | INEC | Equipo técnico |
2023-07-07